Conţinut
- Profilul prezent
- Planuri, produse și politici noi
- Fără bug-uri, fără stres - Ghidul dvs. pas cu pas pentru crearea de programe care schimbă viața fără a vă distruge viața
- Modificări digitale
- Experiența clienților
- Automatizarea la Evoluția Post-AI
- Concluzie
Sursa: Semisatch / Dreamstime.com
La pachet:
Datorită integrării AI și IoT în industria asigurărilor, oamenii ar putea vedea în curând servicii mai bune și rate mai mici.
Împreună cu cele mai recente dispozitive de internet (IoT), inteligența artificială (AI) a început deja să schimbe universul asigurării nu numai prin a-l face mai accesibil, dar și pentru a face accesibilitatea și a subscrie mult mai bine. Există unii care chiar cred că într-o zi, asigurarea în sine ar putea deveni un lucru al trecutului.
Învățarea mașină împerecheată cu algoritmi AI complexi are capacitatea de a transforma complet orice industrie. Ca să spun cel mai puțin, industria asigurărilor nu este o excepție. Încă de la înființare, industria asigurărilor a fost alimentată de matematică; inițial, doar un subscriptor putea calcula rate de risc fiabile și ar putea oferi plăți acceptabile care nu ar închide compania de asigurare.
Odată cu avansarea AI, este posibil să se folosească la operații repetabile care se bazează pe logică și matematică, la o rată de fiabilitate mai mare decât cea făcută de oameni. Adevărata întrebare este modul în care industria de asigurări va profita de AI și cum va afecta viitorul industriei de asigurări.
Profilul prezent
Primele lucruri în primul rând - este important să înțelegem cât de mult s-au aplicat deja avansurile oferite de AI și IoT pentru industria asigurărilor.
• Date mari și evaluare a riscurilor - Majoritatea companiilor de asigurare de vârf își împerechează algoritmii de analiză a datelor cu unele dintre cele mai noi tehnologii AI pentru a îmbunătăți acuratețea calculelor de risc. Motivul pentru aceasta este că companiile de asigurări trebuie să dețină cantități enorme de date pentru a îmbunătăți înțelegerea riscurilor consumatorilor. (Pentru mai multe despre datele mari din asigurare, consultați Cât de mari date ajută industria de asigurări.)
• Politici vs. utilizare - Companiile de asigurări care au investit în tehnologia modernă utilizează adesea calcule bazate pe utilizare pentru a determina variația vitezei unei activități care urmează să fie asigurată (de exemplu, conducerea vehiculului). Cu ajutorul conectivității și chiar a senzorilor de înaltă tehnologie, companiile de asigurări devin mai ușor să înțeleagă pe deplin activitățile asigurate.
• Decontări și creanțe virtuale - Unele companii de asigurări oferă portaluri virtuale în care clienții lor pot răspunde la întrebările de serviciu și pot depune o cerere online cu ajutorul chatbots.
Planuri, produse și politici noi
Într-un timp destul de scurt, industria asigurărilor va dezvolta cu siguranță noi planuri, produse și polițe.Datorită faptului că algoritmii alimentați de AI vor putea avea acces la mai multe puncte de date și la variabilele acestora, companiile vor avea în curând capacitatea de a crea o gamă largă de politici personalizate în timp real. Astăzi, experiența digitală a celor mai mulți înscriși cu asigurătorul lor este atât de nesatisfăcător încât doar 15 la sută dintre ei sunt mulțumiți de asta.
Fără bug-uri, fără stres - Ghidul dvs. pas cu pas pentru crearea de programe care schimbă viața fără a vă distruge viața
Nu îți poți îmbunătăți abilitățile de programare atunci când nimeni nu îi pasă de calitatea software-ului.
IoT permite asigurătorilor să-și crească agilitatea digitală și să le facă produsele să devină mai dinamice. În loc să petreacă nenumărate ore răsfoind și cumpărând politica potrivită dintre cele existente, consumatorii vor avea o politică personalizată care le va fi prezentată pe baza stilului de viață, bugetului și obiceiurilor lor. Aceste produse noi, foarte personalizabile, ar putea reprezenta soluția prin care diferite companii de asigurări vor oferi diferențiere clienților lor și vor fi identificate într-un mod diferit de concurența lor.
Modificări digitale
Puterea pe care o va câștiga procesarea AI depinde în mod direct de mărimea și calitatea datelor disponibile. Pur și simplu, cu cât mai multe informații AI are cu privire la clienții săi, cu atât rata este mai bună pe care o poate oferi; nu se va limita la a vă oferi cel mai bun tip de acoperire, dar vă va putea oferi, de asemenea, un preț mai bun. Prin conectarea cu senzori și dispozitive IoT, politicile se pot schimba în timp real, aflând mai multe despre comportamentul și profilul de risc al unui înscris. Unele aplicații fac deja acest lucru, cum ar fi Snaphotul Progresiv sau Allstate's Drivewise, care sunt capabile să dea socoteală de frânare sau accelerare dură și chiar detectează timpul pe care un utilizator îl petrece pe telefon în timp ce conduce.
Până în 2025, experții prognozează că vor exista aproximativ 75 de miliarde de dispozitive conectate. Datele pe care le generează dispozitivele conectate vor permite asigurarea să își ajusteze ratele în timp real. Pentru a exemplifica cum ar putea funcționa acest lucru, imaginați-vă că mașina dvs. este conectată și tot ceea ce face mașina dvs. este înregistrată. Dacă se întâmplă să depășești limita de viteză, acest lucru ar putea crește rata de asigurare cu 1%, sau ar putea fi chiar scăzut cu 1% dacă practici o conducere în siguranță și te oprești la toate indicatoarele de oprire. Modificările digitale vor fi înregistrate și vor tinde să fie reflectate în ratele pe care companiile le oferă clienților lor. În cele din urmă, acest lucru ar putea avea ca rezultat rate mai mici pentru șoferii cu risc mai mic și, probabil, o linie de fund mai bună pentru companiile de asigurări. (Pentru a afla mai multe despre tehnologie în industria asigurărilor, consultați 6 Tendințe de la InsureTech de știut.)
Experiența clienților
Chatbot-urile sunt o realitate vie într-o serie de site-uri. Pe măsură ce conectivitatea, AI și tehnologia avansează, este foarte probabil ca noi să nu fim departe de clienți să solicite chatbots întrebări deschise și să obținem răspunsuri specifice și de nivel superior. Unii experți spun că nu suntem departe de a nu putea spune diferența dintre interacțiunile umane și AI.
Companiile de asigurări vă vor oferi probabil o aplicație de asistent personal care vă va ajuta să gestionați activitățile personale și vă vor informa dacă vă îmbunătățiți rata sau nu. Sperăm că acești asistenți ai AI vă vor ghida pentru a economisi mai mult și pentru a evita dificultățile de revendicare și penalități. În caz de nenorocire, este posibil ca aplicația asistent personal să poată ghida clienții prin etapele de confruntare cu un accident sau un alt tip de incident nedorit.
Chatbotii și asistenții virtuali pot ajuta utilizatorii în timpul activităților personale, să-i informeze dacă evaluările lor sunt în creștere sau dacă comportamentele lor cresc clasa de risc. De asemenea, pot ajuta companiile prin evitarea creanțelor false și, prin urmare, pot reduce toate primele.
Automatizarea la Evoluția Post-AI
Ar fi nechibzuit să ignorăm efectele pe care AI le va avea cu siguranță asupra industriei asigurărilor. Acestea vor fi destul de asemănătoare cu automatizarea din industria auto. Multe părți ale asigurării nu vor mai fi făcute de oameni. Pe măsură ce această tranziție se desfășoară cu AI și conectivitate care duce la mașini autonome cândva în anii 2020, industria asigurărilor și multe altele vor fi obligate să evolueze și să se adapteze la noile realități, cum ar fi mai puține accidente și chiar noi moduri de a determina defectele.
Această tranziție trebuie să fie aliniată cu producătorii de automobile și companiile de asigurări pentru ca aceasta să funcționeze pentru toată lumea. Cert este că asigurarea auto se va micsora incredibil, dar și alte tipuri de asigurări vor fi în creștere.
Concluzie
Întrucât suntem la începutul unei transformări profunde în cadrul industriei asigurărilor, este greu de prezis cât va schimba apariția AI și a IoT în lumea asigurărilor. Unele aspecte ale vieții noastre se vor schimba atât de radical, încât s-ar putea să nu avem nevoie de anumite tipuri de asigurare într-un viitor mai îndepărtat.