Ce $ # @! Este Fintech ?!

Autor: Roger Morrison
Data Creației: 23 Septembrie 2021
Data Actualizării: 21 Iunie 2024
Anonim
Ce este Revolut? Afla cum sta treaba cu Fintech !
Video: Ce este Revolut? Afla cum sta treaba cu Fintech !

Conţinut


Sursa: Kheng Ho Toh / Dreamstime

La pachet:

Fintech este cel mai recent cuvânt vocal din lumea tehnologiei, dar ce înseamnă cu adevărat ?! Aici aruncăm o privire aprofundată asupra acestei noi generații de tehnologie financiară.

Fintech, un portmanteau al „tehnologiei financiare”, perturba de ceva timp domeniul serviciilor financiare. În timp ce pentru cei care dovedesc smartphone-uri, înseamnă o lume nouă și interesantă de oportunități, pentru furnizorii de servicii financiare consacrate, cum ar fi băncile, este tratat ca un perturbator care îi provoacă să păstreze pasul. Companiile cu sediul Fintech, de obicei întreprinderi mici și mijlocii, aduc o serie de servicii financiare în condiții mult mai ușoare decât cele ale furnizorilor de servicii financiare consacrate, toate la îndemâna persoanelor inteligente și inteligente din internet. Industria a trecut prin unele ascensiuni, dar toate cifrele și statisticile indică faptul că industria devine un jucător semnificativ în viața noastră. (Pentru a afla mai multe, consultați Impactul băncilor mobile.)


Ce este Fintech?

Fintech se referă la furnizarea de servicii financiare de diferite tipuri către clienții destinați care beneficiază de cea mai recentă tehnologie, în principal mobilă și internet. Companiile Fintech concurează direct cu instituții financiare mai mari, cum ar fi băncile în domenii precum transferul de bani, procesarea împrumuturilor și diverse alte servicii. Fintech este considerat pe bună dreptate o forță perturbatoare în industria financiară.

De ce Fintech?

Dispozitivul mobil și internetul au adus în viața noastră o comoditate fără precedent. Acum, putem efectua tranzacții, cum ar fi transferul de plăți, verificarea soldurilor bancare și solicitarea de împrumuturi doar cu câteva clicuri ale mouse-ului. Comparați acest scenariu cu serviciile oferite de instituțiile financiare și de bănci tradiționale și consacrate. În timp ce ofertele și serviciile instituțiilor financiare și băncilor înființate au fost bune, așteptările clienților s-au schimbat. Așteptarea este pentru o calitate mai rapidă și mai bună a serviciilor. Și aici se întâmplă că companiile și start-up-urile de tehnologie financiară au reușit să înregistreze o mare atenție față de instituțiile financiare tradiționale. În timp ce instituțiile tradiționale realizează provocările pe care le prezintă fintech-ul, cu o structură înălțată, nu este ușor să fie agil. (Se pare că marile bănci ar trebui să se adapteze. Pentru mai multe detalii, consultați Reboot: Cum să vă adaptați la un mediu de tehnologie nouă.)


Avantajele și dezavantajele Fintech

Principalele avantaje și dezavantaje ale fintech sunt discutate mai jos. Un aspect interesant al industriei este că avantajele pentru fintech se pot dovedi, de asemenea, a fi provocări, în funcție de situație.

  • Echipele de conducere mai mici creează o organizație mai lină și mai agilă. Spre deosebire de cazul unei organizații mari, nu există întârziere birocratică în luarea deciziilor. Luarea deciziilor și execuția pot fi rapide. Totuși, același avantaj se poate dovedi a fi o provocare, deoarece o echipă mai mică poate însemna, de asemenea, competențe și buget limitate, cu excepția cazului în care sunt finanțate de un capitalist de risc. Lacunele de îndemânare din cauza unei echipe mai mici poate cauza probleme în calitatea ofertelor.
  • Experiența limitată în ceea ce privește împrumuturile de credit poate fi atât o amploare, fie o bană pentru astfel de companii. Setările mai mici nu tind să urmeze procesele sau regulile de creditare urmate în mod obișnuit de instituții financiare mai mari, ceea ce le face o opțiune atractivă pentru baza de clienți. Cu toate acestea, pe flipside, astfel de companii pot lipsi de experiență cu regulile și reglementările. De exemplu, este posibil să aibă cunoștințe limitate despre datele care respectă FCRA versus utilizarea de date care nu sunt conforme FCRA atunci când încearcă să evalueze bonitatea unui client.
  • Companiile Fintech sunt de obicei start-up-uri, care sunt finanțate de capitalisti de risc. În timp ce capitaliștii de risc le poate permite să opereze liber într-o măsură, acești capitaliști pot interfera, de asemenea, în operațiunile de afaceri și în determinarea modelului de afaceri într-o mare măsură. Acest lucru poate reduce libertatea fondatorilor într-un mod larg. În plus, fondatorii start-up-ului sunt susceptibili de a face față presiunilor pentru a deveni rapid profitabile.

Ce impact are Fintechs?

Companiile Fintech au avut o influență perturbatoare asupra instituțiilor financiare tradiționale, cum ar fi băncile. Impactul lor poate fi diminuat în multe domenii. S-a constatat că consumatorii tineri, cu venituri mari de produse financiare, precum împrumuturile și cărțile de credit au început să ia un interes activ în ofertele companiilor fintech. Motivul principal al acestui fenomen este că astfel de clienți sunt mari adoptatori de tehnologie. Într-un sondaj s-a dezvăluit că în orașele mari, cel puțin 15,5 la sută dintre tinerii care au venituri mari au folosit cel puțin două produse de la companiile fintech în ultimele șase luni.

Băncile mari și instituțiile financiare care nu pot fi la fel de agile sau agile ar putea fi forțate să lucreze în parteneriat cu companii fintech. Potrivit lui Clare Burman, care este director asociat la Osborne Clarke, o firmă de avocatură din Regatul Unit, „Este posibil să vedem băncile care lucrează în parteneriat cu companii fintech și finanțând dezvoltarea noilor produse de care vor avea nevoie pentru a obține un avantaj competitiv. Implicarea băncilor majore poate asigura, de asemenea, consumatorii care se tem să se angajeze cu nume mai puțin cunoscute din sectorul fintech. "

Guvernele și autoritățile de reglementare din diferite țări se trezesc la realitatea companiilor fintech și își adaptează cadrul de reglementare în consecință. În Marea Britanie, de exemplu, Proiectul inovează a fost creat de guvern pentru a iniția inițiative pentru încurajarea start-up-urilor fintech. Clare Burman adaugă, „Project Innovate a colaborat deja cu 175 de companii care dezvoltă produse și servicii noi, iar propunerea FCA de a lansa o„ cutie de nisip reglementară ”în primăvara anului 2016 este o extensie foarte binevenită. Cu toate acestea, fiind un spațiu atât de fierbinte și cu atât de mulți noi intrați pe piață care doresc să fie pe primul loc pe piață cu produse și servicii inovatoare, există riscul ca autoritatea de reglementare să se regăsească prea mult în această situație. ”

Sandbox-ul de reglementare își propune să ofere o atmosferă pentru întreprinderi să inoveze și să ofere consumatorilor produse financiare inovatoare. În acest scop, a acceptat cereri de la 69 de firme de diferite dimensiuni, produse și obiective. Procesul de cerere a fost închis pe 8 iulie 2016. Testarea a început deja și va fi interesant de urmărit rezultatul acestei inițiative a sandbox-ului.

Fără bug-uri, fără stres - Ghidul dvs. pas cu pas pentru crearea de programe care schimbă viața fără a vă distruge viața

Nu îți poți îmbunătăți abilitățile de programare atunci când nimeni nu îi pasă de calitatea software-ului.

În general, se poate spune că companiile fintech au făcut ca lumea să ia notă. Se schimbă modul în care tranzacțiile financiare au loc în întreaga lume.

Aceasta îmbunătățește afacerea?

Dacă sosirea companiilor fintech îmbunătățește afacerile va depinde de o mulțime de factori. Acum, ar putea fi prematur să concluzionăm altceva decât să spunem că a avut o influență perturbatoare asupra industriei financiare. Următorii factori trebuie luați în considerare:

  • Este clar că percepțiile și așteptările cu privire la instituțiile financiare consacrate s-au schimbat și există o serie de motive pentru aceasta. Unul, derularea financiară din 2008 a pus în prim-plan problema controversată a guvernanței corporative și a lăcomiei. În timp ce oamenii au pierdut o mulțime de bani, honchos la băncile mari au câștigat foarte mulți. Deci, oamenii se uită la alternative care oferă transparență.
  • Instituțiile financiare înființate au avut o abordare asemănătoare cu vise asupra întregului sistem financiar și au refuzat oamenilor posibilitatea de a căuta alternative mai bune și mai transparente. Start-up-urile Fintech au o oportunitate imensă de a revendica spațiul creat de problemele din jurul marilor instituții financiare. Cu toate acestea, va trebui să stabilească mai întâi stabilitate, solvabilitate financiară și modele de afaceri solide pentru a ajunge chiar la poziția în care pot pretinde că au câștigat credința clienților lor țintă.

Concluzie

În acest moment, urmărim companiile fintech în creștere într-un ritm zguduitor. Cu toate acestea, va fi destul de interesant să vedem dacă își pot menține ritmul și în timp, să devină jucători stabili. Deoarece majoritatea companiilor fintech sunt start-up-uri, acestea vor fi susținute de capitalisti de risc. Istoricul nu are înregistrări favorabile cu privire la ratele de supraviețuire ale unor astfel de start-up-uri. Totuși, numai timpul va spune cum se va dezvolta această industrie.