Conţinut
- Viitorul AI va avea timp pentru a ajunge
- Cum formează AI prezentul prezent și viitorul apropiat
- Fără bug-uri, fără stres - Ghidul dvs. pas cu pas pentru crearea de software care poate schimba viața fără a vă distruge viața
- Adoptarea automatizării proceselor robotizate
- Reducerea muncii umane
- Planificarea viitorului
Sursa: Visual Generation / Dreamstime.com
La pachet:
Industria bancară începe să îmbrățișeze AI și activele digitale într-un efort de a pune în aplicare detectarea de ultimă oră și de a reduce volumul de muncă uman.
Pentru a ține pasul cu afacerile și amenințările de securitate în mediul de astăzi, instituțiile financiare trebuie să îmbunătățească eficiența și să dezvolte garanții inovatoare pentru gestionarea riscurilor. Avansul inteligenței artificiale (AI) și a activelor digitale face acest lucru posibil, îmbunătățind performanța reducând totodată timpul și costurile de procesare. Deși unele dintre aceste avansuri sunt deja utilizate, nivelul de sofisticare va progresa într-o asemenea măsură încât industria bancară va fi configurată foarte diferit în următorul deceniu.
Într-un interviu, Henry James, fondator și director general adjunct al Fincross International, a descris ceea ce el a numit o „vedere elicopter a băncilor care utilizează AI în primele faze”. El a explicat că printre băncile majore există deja înțelegerea faptului că AI va fi încorporat în mai multe domenii, variind de la modul de gestionare mai bună a riscurilor piețelor financiare, a securității datelor și a problemelor de conformitate.
„Vă numiți”, a spus el, AI poate fi aplicat la „aproape orice risc cu care se confruntă o bancă”. De asemenea, el crede că va exista o creștere majoră în astfel de utilizări.
Viitorul AI va avea timp pentru a ajunge
În prezent, există anumite limite pentru adoptarea AI, datorită faptului că experții în domeniu sunt încă „foarte rare și foarte scumpe”. În consecință, desfășurarea necesită o investiție mare. Acest cost, combinat cu incertitudinea și reticența de a renunța la sistemele moștenite, este ceea ce face ca unele bănci să eziteze încă să îmbrățișeze pe deplin AI în acest moment.
El a explicat: „Nu poți fi niciodată sigur care va fi rezultatul și succesul și acuratețea AI-ului” pe drum. Deși natura învățării automate este să avanseze în timp, „necesită perfecționări continue”, care vor ține cont de „noi amenințări și riscuri pe care AI-ul nu le-a întâmpinat anterior”. De asemenea, aducerea unor soluții de AI sofisticate înseamnă abandonarea „școlii vechi” ”Configurare software care a dominat industria.
Vom vedea asta, însă, deoarece viitorul aparține celor care sunt capabili să utilizeze o tehnologie flexibilă. "Cred că mergând înainte, teancurile tehnologice vor trebui să fie flexibile, integrându-se cu alte câteva soluții", a observat James. „Nivelul de personalizare și integrare va trebui să fie semnificativ mai flexibil decât soluțiile utilizate astăzi.”
Dar nu ar trebui să ne așteptăm să vedem că se întâmplă peste noapte. „Perioada de tranziție va dura ani de zile pentru a se îndepărta de sistemele moștenite la o utilizare mai largă a tehnologiei fintech și a inteligenței artificiale.” El estimează că ajungerea la „următorul gen al activității bancare”, deoarece „norma va dura mai mult de 10 ani”. aflați mai multe despre fintech, verificați ce este $ # @! este Fintech ?!)
Cum formează AI prezentul prezent și viitorul apropiat
Deși James consideră că viitorul real al AI ajunge mai departe pe drum, preocupările legate de securitatea cibernetică determină băncile să găsească soluții mai bune decât autentificarea în doi factori care s-a dovedit a nu fi cu totul sigură. În timp ce sunt „încă mai buni decât parolele alfanumerice”, a spus el, „hackerii au găsit modalități de a le ocoli”.
Fără bug-uri, fără stres - Ghidul dvs. pas cu pas pentru crearea de software care poate schimba viața fără a vă distruge viața
Nu îți poți îmbunătăți abilitățile de programare atunci când nimeni nu îi pasă de calitatea software-ului.
La Fincross, există o echipă care lucrează activ la inovațiile AI, care se concentrează pe instrumentele de tranzacționare pentru piața criptomonedelor, deoarece se concentrează pe activele digitale. Acestea includ dezvoltarea AR biometric pentru tehnologie de vârf în reducerea fraudei. Una dintre soluțiile sale este pe cale să se lanseze.
Pentru tranzacțiile cu milioane, banca a fost pionieră în modul de a folosi aplicația sa pentru a se asigura că de fapt deține titularul contului. James a explicat că funcționează prin a face persoana să facă un scurt videoclip într-o cameră la alegerea utilizatorului, fie că este acasă sau la un birou, care arată împrejurimile și este trimisă la bancă. Apoi, atunci când va trece o comandă comercială sau o retragere a unei sume importante, banca va solicita returnarea în același mediu pe care îl pot geoloca atât prin telefon, cât și se potrivesc cu videoclipul de identificare prin intermediul aplicației.
Această etapă suplimentară nu ar fi necesară pentru tipul dvs. mediu de mișcare a fondurilor, dar, a spus James, oamenii sunt dispuși „să meargă la lungimi suplimentare pentru a se proteja atunci când vine vorba de tranzacții de milioane sau miliarde de dolari.”
Adoptarea automatizării proceselor robotizate
De asemenea, băncile folosesc deja automatizarea proceselor robotizate (RPA). Printre aceștia se numără BNY Mellon, care a început să implementeze roboți ca o modalitate de valorificare a capacităților AI de a reduce costurile și de a îmbunătăți eficiența operațională acum aproximativ trei ani. Probabil vor urma și alții, deoarece RPA este o zonă de cheltuieli pe care Forrester prevede că va crește până la 2,9 miliarde de dolari în doi ani.
Economiile de costuri sunt semnificative. În 2017, Reuters a raportat că banca a estimat o economie anuală de 300.000 USD ca urmare a transferului de la procesele manuale efectuate de oameni la automatizarea activată de către roboți. În ceea ce privește eficiența, banca a raportat următoarele numere:
Precizie 100% în validările de închidere a contului în cinci sisteme
88% îmbunătățire a timpului de procesare
Îmbunătățirea cu 66% a timpului de transformare a intrării comerciale
Reconciliere robotică de ¼-secundă a unei tranzacții eșuate față de 5-10 minute de către un om
Tehnologia adoptată de bancă pentru acest lucru este Blue Prism. În videoclipul de mai jos, Dave Moss, CTO și co-fondator al Blue Prism explică modul în care funcționează platforma software Blue Prism Robotic Automation:
Ideea este că automatizarea robotizată alimentată de AI poate să înlăture golurile care există în prezent în implementarea tehnologiei care a necesitat intervenția umană.
Reducerea muncii umane
Ceea ce rezultă în mod natural din eliminarea nevoii de implicare umană este o pierdere a nevoii de forță de muncă umană și mai puține locuri de muncă pentru oameni, deoarece munca va fi făcută mai bine și mai în mod sigur fără ei. Acesta este spinul Sandeep Gawade, managerul operațiunilor BNY Mellon din Pune, India, a dat aici:
Roboții sunt de încredere și oferă ceea ce sunt concepute pentru a efectua. Acestea nu sunt deloc afectate de factori precum volumul de muncă, absentismul, atitudinea, stresul sau vacanța. De fapt, reduc riscul și îmbunătățesc calitatea într-un mediu controlat.
El a adăugat, de asemenea, unele dintre tipurile de raționalizare obișnuite, potrivit cărora mai multă muncă de roboți efectuată de roboți înseamnă o muncă mai interesantă pentru oameni: „Automatizarea eliberează oamenii noștri să se concentreze pe activitățile de luare a deciziilor. De asemenea, elimină tediul - angajăm persoane cu abilități avansate pentru a analiza datele și le este descurajant să-și petreacă între 30% și 40% din timpul lor de muncă pentru activități de urgență. Cu ajutorul roboticii, le putem spori eficiența și îi putem ajuta să se concentreze pe munca mai productivă, inclusiv interacțiuni directe cu clienții. ”
Dar nu aveți nevoie de abilități avansate de analiză pentru a putea prevedea că reducerea de la 30% la 40% a timpului de muncă va însemna, inevitabil, eliminarea de la 30% la 40% a numărului de persoane. Aceasta este o preocupare majoră pe care James o are pentru viitorul alimentat de AI. "Sediile de astăzi ar putea fi în mii de angajați", a observat el. „O sumă foarte mare va fi înlocuită de AI.” (Un alt progres major în domeniul financiar este banca bancară mobilă. Aflați mai multe în Impactul serviciilor bancare mobile.)
Planificarea viitorului
Faptul că vor fi mai puține locuri de muncă disponibile în bănci, precum și în alte industrii care se vor baza mai mult pe AI și mai puțin pe munca umană, este o problemă majoră care necesită planificarea unei economii durabile. O alta este reglementarea AI în sine.
„Autoritățile de reglementare financiară trebuie să vină în fața inovațiilor în fintech”, a subliniat James, iar AI este zona care „va avea cel mai mare impact asupra viitorului oricărei bănci”. să fiu un pic de mină. ”
Dar reglementarea este necesară, deoarece este posibil ca AI să fie utilizat nu doar pentru a combate frauda, ci pentru a o perpetua. El a explicat că poate fi stabilit într-un mod care „ascunde și manipulează piețele, ceea ce reprezintă o amenințare serioasă pentru operațiunile conforme ale băncilor, precum și pentru fiecare verticală care adoptă utilizarea AI”.
Este o problemă serioasă, subliniază James, pentru că atunci când „AI este obișnuit cu potențialul său maxim, este de câteva ori mai sofisticat decât oamenii”. Și aceasta este sabia cu două tăișuri inerentă avansului AI: Este foarte puternică forță care poate crește eficiența, dar poate avea și consecințe negative atunci când este direcționată în scopuri nefaste sau atunci când elimină mai multe locuri de muncă decât susține.