Conţinut
Sursa: Ramcreativ / Dreamstime.com
La pachet:
Datele mari au făcut valuri în industria asigurărilor, ajutând cu sarcini precum determinarea ratelor și detectarea fraudei.
Datele mari au avut un impact semnificativ asupra industriei asigurărilor. Cu ajutorul unor date mari, companiile de asigurări au reușit să calculeze riscurile mai exact și să ofere clienților prime mai bune, să prevadă și să controleze creanțele frauduloase și să ofere produse de asigurare personalizate. Pentru a face cele de mai sus, companiile de asigurări au preluat contribuții din mai multe surse, cum ar fi dispozitivele medicale purtabile, care au reprezentat un aspect important pentru sectorul asigurărilor medicale. Deși industria asigurărilor și-a evoluat deja metodele de calcul al riscurilor și primelor, detectarea fraudei și ofertele, disponibilitatea mai multor date a crescut cu precizie și a permis companiilor de asigurări să prezice riscul mai exact decât înainte. (Pentru a afla mai multe despre dispozitivele purtabile și starea de sănătate, consultați modul în care analizele de date IoT și dispozitivele de fitness personale vă pot menține mai sănătos.)
Industria asigurărilor fără date mari
Datele mari sunt un fenomen destul de recent și, evident, industria de asigurări a fost destul de diferită fără el. Deci, cum a funcționat industria de asigurări fără date mari? Haideți să aruncăm o privire la câteva scenarii:
- Calculul riscului - Companiile de asigurări au avut în vedere o serie de factori înainte de calcularea sau evaluarea riscurilor. De exemplu, în cazul asigurărilor medicale, au fost luați în considerare factori precum vârsta, profilul sănătății, fumatul sau alcoolismul. Prima depindea de evaluarea riscului. Totuși, metoda de evaluare a riscurilor nu a ținut cont de mulți alți factori; a ratat o vedere a riscurilor la 360 de grade.
- Detectarea fraudei - revendicările frauduloase au reprezentat un flagel pentru industria asigurărilor și au aplicat anumite metode de detectare a fraudei. De exemplu, dacă cineva a făcut o cerere frauduloasă, asigurătorul va stoca detaliile reclamantului și va refuza cererile de la același reclamant în viitor. Totuși, acest lucru nu a împiedicat proliferarea pretențiilor frauduloase. Evident, asiguratorii trebuiau să facă ceva diferit în acest sens.
- Produse personalizate - Companiile de asigurări au oferit întotdeauna produse adaptate într-o anumită măsură. Cu toate acestea, produsele nu au fost adaptate individual, ci mai degrabă pe bază de grup sau categorie. De exemplu, anumite produse de asigurare au fost concepute pentru directori cu vârste cuprinse între 30 și 45 de ani și eventualele nevoi ale acestora, dar a fost întotdeauna dificil să răspundă nevoilor individuale cu astfel de produse.
Date mari de influență asupra industriei asigurărilor
Este important să înțelegem că datele mari nu au adus nicio schimbare fundamentală a modului în care industria de asigurări își desfășoară activitatea. A permis pur și simplu asigurătorilor să evalueze riscurile și să înțeleagă nevoile clienților cu o precizie mai mare. În continuare, este prezentată o descriere a influenței datelor mari în industria asigurărilor.
Dispozitivele purtabile, cum ar fi Apple Watch și trackerele de activitate Fitbit, care pot monitoriza profilul de activitate al unei persoane și alte aspecte ale stilului de viață, au influențat semnificativ modul în care companiile de asigurări medicale evaluează riscul. Astfel de dispozitive furnizează o mulțime de date asigurătorilor pe baza cărora asigurătorii pot crește precizia evaluării riscurilor lor. Potrivit Accenture, o treime din companiile de asigurări își oferă acum produsele pe baza analitice de pe aceste dispozitive. De exemplu, Hancock, un important furnizor de asigurări, oferă reduceri la prime și, de asemenea, un monitor de purtare gratuit Fitbit. Clienții își pot reduce primele muncind din greu pentru a-și îmbunătăți sănătatea. Pe măsură ce sănătatea lor se îmbunătățește, riscul se reduce și prima se reduce și ea. (Pentru mai multe informații despre purtabile, consultați Wearable Tech: Geek sau Chic?)
Nu îți poți îmbunătăți abilitățile de programare atunci când nimeni nu îi pasă de calitatea software-ului.